金融システム安定化に関する用語:証券業務入門講座

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金融システム安定化に関する用語

RTC

 米国整理回収銀行を指し、日本の整理回収機構のモデルにもなっている。1980年代に起こったS&L(貯蓄貸付組合)の経営危機に対し、不良債権処理を進めるための公的機関として1989年に設立された。業務終了の95年までに747社の整理を実施し、接収資産4650億ドルの大半を売却した。
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S&L(貯蓄貸付組合)

 住宅用不動産の抵当貸付を手がけるアメリカの貯蓄金融機関を指す。1980年代の規制緩和により、不動産関連融資やジャンクボンド投資を積極的に行ったが失敗し、多くのS&Lが経営危機に陥った。1988年には229社が倒産し、預金保険機関による支援合併や清算措置を受けることとなった。
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サービサー

 債権回収を専門に手がける業者で、アメリカでは不良債権回収の中心的役割を担っている。金融機関等から不良債権の担保物件を買い取り、それを売却することで利益を上げる。日本では、金融再生関連法の中でサービサー法が成立し、1999年2月から法務大臣による許可制によって民間業者に解禁となった。
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ブリッジバンク

 新しい破綻処理スキームとして1987年からアメリカで認められた連邦免許の継承銀行(つなぎ銀行)を指す。破綻銀行から資産・負債を引継ぎ、連邦預金保険公社が2年間を限度に経営を行う。譲渡先を探す際の預金流出を防止する手段として考え出された。
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瑕疵担保特約

 特別公的管理下にあった旧日本長期信用銀行および旧日本債券信用銀行の譲渡先企業が、日本政府と締結した譲渡契約に付与された条項を指す。その内容は、旧日本長期信用銀行および旧日本債券信用銀行から引き継いだ資産の中で、譲渡後3年以内に価値が2割以上減少するものが出た場合、預金保険機構が当該資産を簿価で買い戻すというもの。実際、2000年7月にそごうが破綻した際、新生銀行が同条項を活用してそごう向け債権を預金保険機構に買い戻させることとなり、国会で政府の責任が激しく追及された。
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三つのL

 預金金利上昇によって経営悪化に陥ったアメリカの銀行が、1980年代にハイリスク業務を手がけ、利ざやを稼ごうとした動きを指す。第1のLはLDC(Less Developed Countries)で、中南米を中心とした発展途上国向けの融資を、第2のLはLBO(Leveraged Buy Out=買収先企業の資産を担保とした企業買収)を、第3のLはLand(不動産向け融資)を指す。これらのハイリスク業務は結局失敗に終わり、銀行は大量の不良債権を抱えて経営が悪化した。そこで、1991年に預金保険公社改善法により、銀行の自己資本充実対策と金融業務の自由化による収益基盤の強化が図られることとなった。
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