金融機関に関する用語:証券業務入門講座

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金融機関に関する用語

預金取扱機関

 金融仲介機関は最終的な借り手が発行する本源的証券を購入することによって、最終的な貸し手から最終的な借り手への資金移転を仲介する銀行などのことを指す。金融仲介機関は、発行する間接証券の種類によって預金取扱機関と非預金取扱機関とに分けられる。

 民間の預金取扱機関は通常銀行と呼ばれる。預金取扱機関は預金証書を発行して貨幣を集め、最終的借り手の発行する預金証書を購入して貸し付けることを主な業務としている。銀行は貸出し以外に、国債などの債券や株式を購入することによって最終的貸し手に資金を供給することも行う。
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証券会社

 証券会社は、株式、公社債、投資信託などを扱う、直接金融の代表的な金融機関である。証券会社の主な業務は、委託売買業務、引受・売出業務、自己売買業務およびセリング業務がある。具体的にいえば、売買業務は一般投資家からの注文を受けて委託された有価証券の売買の仲介を行う業務という。引受・売出業務は、企業や政府が有価証券を発行する際にそれを売り出す目的で発行者から一部または全部を引き受けたり、売れ残りが生じる場合に買い取ったりする業務という。

 自己売買業は主として委託売買を円滑に行うために、自己勘定で有価証券の売買を行う業務を指す。セリング業務は有価証券の発行会社や引受証券会社の委託を受けて一般投資家に当該証券を売りさばく業務という。
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信託業務

 信託業務は、一般の銀行業務に加え、信託業務を取り扱う金融機関という。銀行業務については一般の銀行と変わらない。信託業務は財産を受託して運用し、運用利益を財産委託者に分配する業務である。業務形態は金銭信託、貸付信託、年金私宅、土地信託、証券投資信託などがある。
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非預金取扱機関

 預金以外の間接証券を発行して資金を調達する金融仲介機関のことを指す。非預金取扱期間は保険会社、投資信託会社、ノンバンクなどがある。このうち、保険会社は死亡、事故などの不測の事態に備えようとする人々と保険契約を結び、その契約内容が明記された保険証書を発行して、保険加入者から保険料を徴収し、契約で決められた不測の事態が生じた場合に保険金を支払う。

 保険会社は保険料を事故などに備えて積み立てる一方、企業などに貸し付けたり、債券や証券に投資して利益を上げる。投資信託は投資信託受益証券という間接証券を一般の投資家に販売して資金を集め、株式や公社債などの有価証券に投資して運用し、分配金を投資家に分配する。ノンバンクは通常消費者金融会社、クレジットカード会社、信用販売会社などの消費者信用機関や一般企業に貸付なのによって信用を供与する事業者信用会社を指す。
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利益相反

 金融機関の行為が2種類の顧客に対して相反する影響(一方が利益を獲得、他方が損失を受ける)を与える可能性のことを言う。銀行の証券業務兼営を禁止する理論的根拠になっている。 たとえば、銀行が保有する株式が値下がりする危険を察知して、ある顧客に投資を勧誘して自分だけが売り逃げた。その場合、その顧客は損失を受ける可能性があるのに対して、銀行は損失が免れるため、預金者にとっても損失も受けずに済む。
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